Зараз страховики пропонують багато різних програм накопичувального страхування життя. Програми накопичувального страхування життя призначені для накопичення капіталу на гідну старість з одночасним захистом від ризику втрати працездатності, повідомляють у Фонді гарантування вкладів.
Цей інструмент фінансового захисту:
гарантує довгострокову матеріальну підтримку; дає можливість вберегтися від наслідків нещасного випадку, уникнути фінансових неприємностей та зберегти гідний рівень жи
Важливо розуміти, що існує дві принципово різні системи страхування життя:
- ризикова система страхування – це періодичні невеликі внески та значна разова виплата при настанні страхового випадку;
- накопичувальне страхування передбачає акумулювання коштів клієнта і виплату повної суми накопичень після закінчення строку дії договору. У разі настання страхового випадку виплачується вся страхова сума, що може значно перевищувати суму внесків.
У чому переваги накопичувального страхування життя:
- страховий захист від втрати працездатності. Фінансовий захист життя та здоров’я. Фінансова підтримка родини, якщо застрахована особа є єдиним годувальником;
- звільнення від страхових внесків у випадку повної втрати працездатності;
- поступове накопичення грошових коштів поряд із гарантованим страховим захистом. Можливість накопичити гроші до свого виходу на пенсію і мати додаткову пенсію від страхової компанії;
- податкові пільги для довгострокових договорів. Особи, які уклали договір строком дії більше ніж 5 років, можуть скористатися податковою знижкою від держави;
- збільшення розміру страхової суми (індексація), завдяки чому зберігається реальна вартість грошей на момент настання страхової виплати;
- отримання інвестиційного доходу (дохід, отриманий за договорами страхування життя від розміщення коштів);
- страхові виплати можуть значно перевищити страхові внески у разі настання страхового випадку;
- внески за договором страхування життя можна робити з певною періодичністю або сплачувати одразу.
Недоліки накопичувального страхування життя:
- якщо інвестор захоче зняти одразу всю суму до завершення терміну накопичення, то стягується податок за стандартною формулою: податок на доходи фізичних осіб (ПДФО) 18% та військовий збір 1,5%, разом – 19,5%;
- невисока дохідність заощаджень (можливе знецінення, якщо внески в гривні);
- зобов’язання сплачувати внески на довгі роки вперед;
- обмеження страхування певних категорій осіб (інваліди I групи, онкохворі та інші);
- труднощі з отриманням компенсацій від перестраховиків. Якщо раптом компанія збанкрутувала, то для отримання компенсації від перестраховиків, доведеться понести додаткові витрати (поштові, віза, проїзд, проживання), оскільки знаходяться вони за кордоном. |