Власники транспортних засобів, особливо нових і дороговартісних, давно оцінили переваги автострахування КАСКО. Але, як і будь-який продукт, представлений на ринку, поліс КАСКО передбачає різні умови, і від того, які саме ви оберете, залежить багато чого – його вартість, можливі варіанти відшкодування збитків тощо.

Що таке КАСКО

Цей добровільний вид страхування спрямований, насамперед, на покриття збитків, завданих саме власникові поліса – у разі ДТП страхова компанія покриє збитки власникові КАСКО незалежно від того, хто спричинив пригоду.

Крім того, цей вид страхування передбачає покриття інших можливих ризиків – викрадення авто, пошкодження його внаслідок пожежі, стихійного лиха, протиправних дій тощо.

Існує два види цього страхування – повне та часткове. Повне каско – це страхування від усіх можливих ризиків на повну суму вартості автомобіля, а часткове страхує такі ризики вибірково, їх перелік зазначається у договорі.

Якщо ваш автомобіль – кредитний, то варіантів тут нема: лише повне каско. Це визначаєте навіть не ви, а кредитна організація.

А от якщо кредит виплачений або ж ви придбали авто за свої гроші, то й право вибору полісу залишається за вами.

Щоб визначитись із вибором, насамперед варто оцінити можливі ризики. Тобто – де, як і якої шкоди може зазнати ваша машина.

Наприклад, ризик втратити авто внаслідок землетрусу в Україні практично нульовий. А от ДТП, пожежа чи викрадення – куди реальніше. Так само як і пошкодження внаслідок неякісної дорожньої інфраструктури чи хуліганських дій наших співгромадян.

Ви також можете застрахувати авто не на повну вартість. Наприклад, ваша машина коштує мільйон, а ви хочете застрахувати її на 700 тисяч.
За таких умов буде спрацьовувати принцип пропорційного страхування. Простими словами, якщо застрахувати авто вартістю 1 млн грн на суму 700 тис. грн, що становитиме 70% від реальної вартості, то і страхове відшкодування буде виплачене в розмірі 70% від суми розрахованого відповідно до умов договору збитку.

Які машини не страхують по КАСКО

- нерозмитнені авто;
- авто, що перебувають у розшуку або підлягають конфіскації;
- авто, щодо яких не встановлений майновий інтерес страхувальника;
- авто, по яких має місце невідповідність VIN автомобіля даним, вказаним в реєстраційних документах.
- кожен страховик, залежно від власної політики безпеки може встановлювати ряд додаткових обмежень. Наприклад, вік автомобіля (понад 10 років чи більше).

На що треба звернути увагу

Обов’язково поцікавтеся репутацією страховика, відгуками про нього клієнтів, терміном, протягом якого він виплачує страхові суми. Середній термін виплат у порядних страховиків становить 5-10 днів від дня складання страхового акту.

Ще один критерій – ціна. Тут також не кидайтесь у крайнощі – не варто обирати найдешевшу пропозициє на ринку, але й не треба думати, що висока ціна полісу – гарантія вдалого вибору. Дотримуйтесь золотої середини.

На ціну полісу КАСКО впливають кілька чинників: вартість авто, його вік, наявність франшизи. Також можуть враховуватися конструктивні особливості машини, місце експлуатації, вік та стаж осіб, допущених до керування тощо. Конкретні параметри, що використовуються при ціноутворенні, визначаються кожним конкретним страховиком залежно від його андерайтерської політики.

Щодо франшизи (частина збитку, яка не покривається страховиком: чим вона вища, тим дешевший поліс. І навпаки – нульова франшиза суттєво піднімає його ціну.

Обов’язково уточніть, як відбувається виплата у разі настання страхового випадку – відразу чи частинами, хто отримає цю виплату – страхувальник (тобто ви) чи СТО, на якому ремонтуватиметься авто.

Зверніть увагу й на те, де має ремонтуватися ваше авто – на спецалізованій СТО чи техстанції, яка має договір зі страховою компанією, або ви маєте право вибору самостійно.

Також уважно вивчіть умови ремонту – чи буде враховуватися так званий «коефіцієнт зносу», адже він може суттєво вплинути на розмір виплати. Якщо така позиція в договорі є, то вам однозначно зменшать виплату з урахуванням віку машини, наявності попередніх пошкоджень у ДТП.

Якщо ви користуєтеся машиною не один, то обов’язково уточніть, як саме це має бути відображено в договорі страхування.

І ще обов’язково уточніть щодо незначних пошкоджень (подряпини, пошкодження дзеркала тощо) – в які строки вам необхідно повідомити страхову компанію про них, адже такі строки цілком і повністю встановлюються на розсуд того чи іншого страховика та можуть відрізнятися в різних договорах страхування.

Уважніше до деталей

Уважно вивчайте кожен пункт договору. Наприклад, у пункті про виплату компенсації під час ДТП страховик може зазначити, що виплата компенсації не відбувається, якщо в організмі власника полісу виявили «медикаментозні засоби» чи «токсичні речовини». Трактувати такий пункт можна досить широко.

Також застрахувавши машину від угону, звертайте увагу на те, у яких саме випадках вам компенсують її вартість – декотрі компанії зазначають, що компенсація буде виплачена лише у разі угону машини з гаражу чи паркінгу, що перебуває під охороною, тобто тих місць, де такий ризик мінімальний.

Є страхові, які зазначають, що не компенсують вартість пошкодженого лобового скла чи вартість додаткового обладнання, встановленого в автівці.

Взагалі – звертайте увагу на всі пункти, що можуть трактуватися неоднозначно.

Додаткові умови та послуги, які надає страхова компанія

Часто страховик надає власнику полісу каско бонусні пропозиції і додаткові послуги. Наприклад, компенсація евакуації з місця ДТП, оплата готелю, якщо аварія сталася в іншому місті, прокат автомобіля на час ремонту тощо.

Ці послуги надають не всі компанії, але обов’язково поцікавтеся їх наявністю і, найголовніше, – умовами їх надання. Тому що, наприклад, евакуацію вам можуть компенсувати до якоїсь межі, а все, що вище, ви оплатите самостійно. Так само може бути й з усіма іншими додатковими послугами.